Prawie co drugi dorosły Polak ma kredyt — hipoteczny, konsumencki, gotówkowy, pożyczkę prywatną lub pozabankową. Zaciągamy zobowiązania na zakup mieszkania, budowę domu, kupno nowego samochodu, otwarcie własnej działalności albo na inne cele, które wymagają większego nakładu finansowego. Takich decyzji nie powinniśmy jednak podejmować zbyt pochopnie — należy przeanalizować swoją sytuację finansową, zastanowić się nad zasadnością kredytu, albo po prostu udać się do doradcy finansowego, który udzieli nam wszelkich informacji i wyjaśni, jak wyglądają procedury ubiegania się o pożyczkę. Pierwsze spotkanie z doradcą finansowym wcale nie musi być stresujące — wręcz przeciwnie. W rzeczywistości taka konsultacja ma przede wszystkim charakter informacyjny — w trakcie dowiesz się, jakie masz dostępne możliwości i uzyskasz odpowiedzi na nurtujące Cię pytania. Jak dokładnie wygląda pierwsze spotkanie z takim ekspertem?
Czego można się spodziewać podczas pierwszego spotkania?
Pierwsza konsultacja zwykle rozpoczyna się od spokojnej, konkretnej rozmowy dotyczącej potrzeb oraz planów Klienta. Doradca musi poznać cel spotkania i dowiedzieć się, jakiego rodzaju finansowania potrzebuje dana osoba. Najlepiej już na samym początku opisać swoje oczekiwania, a także wskazać, jaki konkretnie rodzaj kredytu Cię interesuje — czy jest to kredyt hipoteczny na zakup własnej nieruchomości, konsumpcyjny, czy gotówkowy będący refinansowaniem obecnego zobowiązania.
Podczas spotkania doradca porusza kwestię sytuacji finansowej Klienta — pyta o wysokość dochodów, formę zatrudnienia, posiadane zobowiązania i ewentualną wysokość wkładu własnego. Dzięki tym informacjom ekspert jest w stanie ocenić dostępne możliwości i odpowiedzieć na Twoje pytania.
Dokumenty, jakie warto przygotować
Na pierwszą rozmowę z doradcą kredytowym nie musisz przynosić kompletu dokumentów. Ekspertowi wystarczą informacje, które od Ciebie uzyska. Jeśli jednak zależy Ci na przeprowadzeniu dokładnej analizy zdolności kredytowej i przedstawieniu przynajmniej kilku ofert, najlepiej przygotować między innymi:
- dokument tożsamości,
- zaświadczenie potwierdzające zatrudnienie lub prowadzenie działalności gospodarczej oraz wysokość dochodów,
- informacje o posiadanych kredytach, leasingach, a także limitach kredytowych,
- dokumenty dotyczące nieruchomości, jeśli została już wybrana (w przypadku kredytu hipotecznego).
Doradca finansowy poinformuje Cię również, jakie dodatkowe dokumenty będą potrzebne na dalszym etapie współpracy. Pozwoli Ci to skompletować wszystkie niezbędne papiery jeszcze przed złożeniem wniosku.
Ile trwa taka konsultacja?
Czas spotkania zależy od wielu czynników, w tym głównie od stopnia skomplikowania sprawy, jak również liczby pytań, jakie chcesz omówić. Najczęściej pierwsza konsultacja trwa około godziny, jednak nie jest to żadną regułą. W tym czasie doradca precyzyjnie przeanalizuje Twoją sytuację finansową, omówi oczekiwania, po czym przedstawi wstępne propozycje. W sytuacji, kiedy sprawa wymaga nieco bardziej szczegółowych wyliczeń bądź porównania wielu ofert, ekspert może przygotować analizę po konsultacji i przedstawić ją dopiero na kolejnym spotkaniu.
Czy spotkanie z doradcą finansowym do czegoś zobowiązuje?
Warto pamiętać, że spotkanie z doradcą kredytowym do niczego nie zobowiązuje. Nie jest to też żaden egzamin ani przesłuchanie. Nie będziesz musiał podpisywać żadnej umowy ani podejmować od razu decyzji, na którą ofertę się decydujesz. Pierwsza konsultacja ma charakter czysto informacyjny i jej celem jest poznanie wstępnych możliwości. Klient może na spokojnie zapoznać się z propozycjami banków czy instytucji pożyczkowych, porównać rozwiązania i zastanowić się nad kolejnymi krokami.
Jeśli zastanawiasz się nad zaciągnięciem kredytu i potrzebujesz wsparcia doświadczonego doradcy finansowego, skontaktuj się z nami lub odwiedź jedno z naszych biur operacyjnych zlokalizowanych w Ciechanowie, Ostrowi Mazowieckiej, Ostrołęce, Pułtusku, Płocku, Płońsku oraz Łomży. Zapraszamy do KONKRET marketpozyczkowy.pl!