Codziennych sytuacji, kiedy potrzebne są dodatkowe pieniądze, nigdy nie brakuje. Może to być np. nagła naprawa samochodu, pilny wydatek domowy bądź niespodziewana okazja zakupowa. W takich momentach często zastanawiamy się, czy lepiej wybrać kredyt w banku, czy skorzystać z pożyczki pozabankowej. Wokół firm pożyczkowych narosło wiele mitów, które często wynikają z braku wiedzy o tym, jak naprawdę działają. Tymczasem zarówno banki, jak i instytucje pozabankowe mają swoje zalety. Istotne jest jednak dopasowanie rozwiązania do danej sytuacji.
Bank a firma pożyczkowa – czym się różnią?
Podstawowa różnica między bankiem a firmą pożyczkową dotyczy przede wszystkim czasu oraz formalności. Banki działają według rygorystycznych procedur. Zwykle oznacza to konieczność przedstawienia wielu dokumentów, dokładnej analizy zdolności kredytowej i oczekiwania na decyzję.
Firmy pożyczkowe zaś działają znacznie szybciej i bardziej elastycznie. Proces weryfikacji jest prostszy, a decyzja często zapada nawet w ciągu kilkunastu minut. Tego typu instytucje zwykle inaczej patrzą na zdolność kredytową oraz wpisy do KRD czy BIK. Dodatkowym atutem jest możliwość złożenia wniosku online, bez konieczności wizyty w placówce.
Koszty finansowania – czym naprawdę jest RRSO?
Porównując kredyt bankowy i pożyczkę pozabankową, wiele osób zwraca uwagę przede wszystkim na RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Wskaźnik ten pokazuje całkowity koszt finansowania, dlatego często jest używany do porównywania ofert. Jednak interpretacja RRSO często bywa myląca. Kredyty bankowe, które spłaca się przez kilka lat, zazwyczaj mają niższe RRSO. Z kolei krótkoterminowe pożyczki pozabankowe mogą mieć wyższy wskaźnik, ponieważ koszt przeliczany jest na cały rok, mimo że zobowiązanie spłaca się na przykład w ciągu kilku tygodni lub miesięcy.
Z tego powodu przy wyborze finansowania warto patrzeć nie na sam wskaźnik, ale przede wszystkim na rzeczywisty koszt pożyczonej kwoty i okres spłaty W wielu sytuacjach szybka pożyczka na krótki czas może okazać się rozwiązaniem równie rozsądnym, jak kredyt bankowy.
Dla kogo bank, a dla kogo pożyczka pozabankowa?
Kredyt bankowy najczęściej sprawdzi się u osób posiadających stabilne dochody i dobrą historię kredytową. Banki oferują zwykle większe kwoty oraz dłuższy okres spłaty. Pożyczki pozabankowe są natomiast rozwiązaniem dla osób, którym zależy na szybkim dostępie do gotówki lub nie chcą przechodzić przez rozbudowane procedury bankowe.
Szybka pożyczka może być też rozsądnym rozwiązaniem na “tu i teraz”, gdy pojawia się pilny wydatek, którego nie da się odłożyć w czasie. Naprawa sprzętu, koszty leczenia lub nieprzewidziane opłaty to przykłady sytuacji, w jakich szybka decyzja finansowa bywa uzasadniona. Ważne jest jednak, aby zawsze dokładnie przeanalizować warunki spłaty i upewnić się, że zobowiązanie będzie możliwe do uregulowania w terminie.
Jak nie wpaść w spiralę zadłużenia?
Jeśli zależy nam na bezpiecznym korzystaniu z finansowania, najważniejszy jest rozsądek. Przed zaciągnięciem pożyczki należy dokładnie określić swoje możliwości oraz unikać zaciągania kilku zobowiązań jednocześnie. Dobrą praktyką jest również czytanie umów i porównywanie ofert różnych instytucji. Świadome podejście zwykle sprawia, że szybkie pożyczki przestaną być powodem do obaw, a będą po prostu jednym z narzędzi zarządzania domowym budżetem.
Sprawdzone wsparcie finansowe
W KONKRET marketpozyczkowy.pl pomagamy znaleźć rozwiązania dopasowane do różnych potrzeb finansowych. Nasz doradca kredytowy analizuje dostępne opcje, a także wspiera w wyborze optymalnej formy finansowania, od szybkich pożyczek pozabankowych i chwilówek po kredyty. Wniosek można złożyć również online, dzięki czemu decyzja finansowa zostaje podjęta szybko oraz bez zbędnych formalności. Zachęcamy do kontaktu lub odwiedzenia jednego z naszych biur operacyjnych w Ostrołęce, Ostrowi Mazowieckiej, Łomży, Pułtusku, Płońsku, Płocku czy Ciechanowie.