Każdy przedsiębiorca doskonale wie, jak trudno jest prowadzić własną działalność gospodarczą. Właściciele firm zmagają się z wieloma problemami, które bywają bardzo trudne do rozwiązania. Zakup nowego sprzętu, rozwój przedsiębiorstwa, odpowiedzialność za pracowników i ich wypłaty, a do tego jeszcze poprawa płynności finansowej — to wszystko wiąże się nie tylko z ogromnym stresem, ale też sporymi kosztami. W takich momentach osoby prowadzące firmę często decydują się na zaciągnięcie kredytu, który ma im pomóc stanąć na nogi albo poszerzyć swoją działalność. Należy jednak pamiętać, że ocena wniosku kredytowego przedsiębiorcy przebiega nieco inaczej niż w przypadku osoby prywatnej czy takiej, która pracuje na etat. Co jeszcze musisz wiedzieć przed zaciągnięciem kredytu i uzyskaniem finansowania?
Dochód a zdolność kredytowa — czy to to samo?
Zdarza się, że przedsiębiorca utożsamia swoje wysokie przychody z dobrą zdolnością kredytową i jest święcie przekonany, że wzięcie kredytu to tylko formalność. W rzeczywistości jednak wygląda to trochę inaczej. Banki zwracają uwagę na dochód, czyli kwotę, która pozostaje po odliczeniu kosztów prowadzenia działalności oraz podatków. Duże obroty firmy nie zawsze oznaczają równie wysokie zyski — sama wartość sprzedaży usług czy produktów nie przesądza o pozytywnej decyzji kredytowej. Przy wnioskowaniu o pożyczkę przedsiębiorca musi być przygotowany na analizę miesięcznych zobowiązań, formy opodatkowania, okresu prowadzenia działalności, ale też regularności osiąganych przychodów. Bank sprawdza również terminowe regulowanie wcześniejszych zobowiązań i historię kredytową. Dopiero te wszystkie aspekty razem wzięte przekładają się na ostateczną ocenę, czy właściciel firmy będzie w stanie spłacać kolejne raty.
Dokumenty, jakich potrzebujesz, aby wziąć kredyt na firmę
To, jakich konkretnie dokumentów będziesz potrzebować, zależy oczywiście od polityki banku bądź instytucji pożyczkowej i rodzaju prowadzonej działalności. Najczęściej niezbędne są dokumenty potwierdzające osiągane dochody, a także sytuację finansową firmy. Może to być na przykład księga przychodów i rozchodów, deklaracje podatkowe, wyciągi z firmowego rachunku bankowego czy ewidencja przychodów w przypadku ryczałtu. Pożyczkodawca może również poprosić o dokumenty rejestrowe firmy, zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami lub składkami oraz informacje dotyczące bieżących zobowiązań.
Najczęstsze błędy popełniane przez przedsiębiorców
Większość osób prowadzących własną działalność składa wniosek kredytowy dopiero w momencie, kiedy firma już ma problemy z płynnością finansową. Warto wiedzieć, że banki i instytucje dużo lepiej oceniają przedsiębiorstwa utrzymujące stabilną sytuację i planują zaciągnięcie zobowiązania z wyprzedzeniem, nie zaś spontanicznie. Częstym błędem jest też składanie wniosków jednocześnie do wielu banków bez wcześniejszej analizy swojej sytuacji czy kontaktu z doradcą kredytowym. Należy pamiętać, że każde zapytanie może zostać odnotowane w historii kredytowej, co w dłuższej perspektywie może mieć negatywny wpływ na zdolność. Niekompletna dokumentacja finansowa lub nieścisłości w dokumentach także mogą się przyczynić do odmowy przyznania finansowania.
Jak zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu?
Zanim złożysz wniosek o kredyt lub pożyczkę gotówkową na firmę, w pierwszej kolejności przeanalizuj kondycję finansową przedsiębiorstwa. Najlepiej uporządkować dokumentację i sprawdzić swoją historię kredytową. Jeśli zależy Ci na uzyskaniu jak najlepszych warunków kredytowania, warto skontaktować się z doświadczonym ekspertem, który wszystkim się zajmie. Doradca kredytowy porówna dostępne propozycje i pomoże w wyborze kredytu dopasowanego do możliwości oraz planów rozwoju Twojej firmy. Szukasz profesjonalnego wsparcia w tej kwestii? Skontaktuj się z nami telefonicznie lub online albo odwiedź jedno z naszych biur operacyjnych zlokalizowanych w miejscowościach takich jak Ciechanów, Ostrów Mazowiecka, Ostrołęka, Pułtusk, Płock, Płońsk i Łomża. KONKRET marketpozyczkowy.pl zaprasza do współpracy!